年化收益率是什么意思 余额宝七日年化收益率计算速解

淘宝问答 2021-06-08 2:26:28 淘宝问答家
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年化收益率是什么意思 余额宝七日年化收益率计算速解

年化收益率是什么意思,余额宝七日年化收益率计算速解,对于这个年化收益率很多人不是很了解,今天就给各位来详解下这个问题,年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。

年化收益率=[(投资内收益/本金)/投资天数]x365x100%

年化收益=本金×年化收益率

7日年化收益率是按7天收益计算的,30日年化收益率就是按最近1个月收益计算。

年化收益率是什么意思 余额宝七日年化收益率计算速解

假如银行有一款91天的理财产品年化收益率为5.2%,你购买了10万元,实际上能收到的利息是10万x5.2%x91/365=1296.44元,而不是5200元。

但是如果存到银行,享受利率上浮30%后3.575%的年利率,则年收益就是:

100000×3.575%=3575元

至于号称年化收益率达到7%的理财保险,如果到期后一算,可能实际收益不过2%年化收益。一旦中途退保,还会损失30%以上的本金。

比方说,银行某7天理财产品年化收益率是8%,实际上是指本金x8%x7/365

年化收益率是一个推算值,是用当前收益率推算出来的,并不等于实际的收益率。

与它相较的年利率是实打实的一年的收益率,指一年的存款利率。所谓利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率,是个实际值。

年化收益率=[(投资类收益/本金)/投资天数]*365*100%

年化收益率一般用于基金理财收益浮动型的产品,是一种不确定性的收益。

年利率一般用于活期存款,定期存款,大额存单,是百分之百能达到的收益。

年化收益率是什么意思 余额宝七日年化收益率计算速解

余额宝目前的七日年化收益3.879%就是浮动收益,它是把最近7天的收益加一起,折算成年化收益,如果一直保持最近7天这样的收益水平,那么持有一年收益刚好是这个数。虽然说货币基金风险小,但是市场有波动,一年后的收益是在3.879%左右波动的,而不是一个确定值。

而银行存款就是明显的年利率,属于固定收益。年利率就是以年为计息周期计算利息。例如存10万一年定期在人民银行,那一年后的收益就是:100000*1.5%=1500.这是固定的,就是一年到期后,收益不会有任何的波动,年化收益率本身就是浮动收益,收益都是按天计算,提前赎回对利息不会造成大的影响;而年利率一般时固收类,要到期还本付息,如果提前赎回对利息的影响是很大的,年化收益在投资时可能更加能够吸引投资者。因为理财产品有不同期限的,如一月期,三月期,九月期,一年期等等。而平台为了包装产品,会把收益换算成年化收益,年化收益率一般是当前一个阶段的收益,换算成年收益,往往是浮动的,比如余额宝和一些短期理财产品;而年利率往往是相对固定的,比如定期存款、国债。一份180天的银行理财产品,如果实际收益只有2.5%,显然对外宣传说年化收益率有5%更吸引人。

年化收益率是什么意思 余额宝七日年化收益率计算速解

实际上,年化收益率和年利率在数字上区别不大;都是指在一年的期限内,资金付出或者是得到的利息占本金的比例,但是在用法和说法上还是有区别的——年利率通常是针对资金的成本而言的,通常在贷款时会用到,而年化收益率通常则是针对资金的收益而言的;年化收益率通常带有不确定性,而年利率通常具有确定性意义。比方说,买理财产品的时候,人家会说年化收益率是7%或者其他,而不会说年利率是多少,存定期的时候,人家会说利率是5%或者其他。去贷款的时候人家也会说年利率是多少,而不会说年化收益率是多少。

余额宝七日年化收益率计算速解

自从余额宝限购之后,两分钟金融真是操碎了心啊,相关的解读文章也是一篇接着一篇,而最新显示,余额宝七日年化收益更是跌破4%,4月25日的万份收益更是只有1.0733元,远低于其他的货币基金产品,这是为什么呢?其实原因很简单,两分钟金融引用几张图,看完你就明白了。

之前我讲过,货币基金其实是把大家零散的钱汇集起来,投资各种货币市场工具,包括银行存款、债券、买入返售金融资产等。

如果把钱存银行,虽然安全,但利息肯定不会高(余额宝等大额存款,可以跟银行商定利息,但利率有上限限制);如果投资债券多点,收益就会高,但相对来说就牺牲一定的安全性。

而余额宝等货币基金,投资这些货币市场工具的具体比例(即投资组合),就决定这些货币基金的收益率。

比如余额宝最新公布的一季报显示,余额宝把风险管理放在主要位置,对债券进行减仓(从8.92%降到5.71%),把更多钱放入银行(从56.65%增至61.03%),收益自然就低了。

不信你可以对比下,天弘基金旗下的某只基金,4月25日的七日年化收益率是4.704%,万份收益是1.3202元,而它一季报的投资组合中,债券比例超过一半:

还有一只万份收益1.3049的货币基金,它一季报的投资组合中,债券的比例也很大:

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